Perfil de Investidor: descobre o teu!

A identificação do teu perfil de investidor é o primeiro passo que deves dar quando começas a investir. Sim, antes inclusive de subscrever ‘aquele’ depósito a prazo a que o teu banco te está a sugerir e que é algo muito simples de compreender.

O perfil de investidor é o que te vai fazer perceber como te sentes em relação ao facto de poderes perder algum dinheiro, quando queres arriscar para tentar ganhar mais. Ou que te vai ajudar a sentir confortável quando toda a gente te disser que deves investir em ações, mas não te sentes confiante, e está tudo bem com isso. No fundo é a base que te vai ajudar a planear uma estratégia de longo prazo no que diz respeito ao que queres fazer com o teu dinheiro.

Assim como é tão importante conheceres a forma como reages a certos estímulos, ou experiências na vida, o perfil de investidor ajuda-te a perceber como reges em relação a investimentos. E, acredita, esta é uma parte muito importante da tua vida e que te vai acompanhar ao longo de toda ela.

Sei que neste momento estás ansiosa por saber qual é o teu perfil e por isso não vamos perder mais tempo. Vamos fazer um teste para identificar o teu perfil de investidor e depois, partindo desse passo, falamos sobre os vários tipos e quais os seus investimentos ideais, combinado?

 

Teste: Perfil de Investidor

Este teste é muito simples, em cada pergunta, só tens que anotar num papel com que opção de resposta te identificas mais a), b), ou c). No final, a opção que somar mais votos ganha.

 

Qual é a tua relação com um Certificado do Tesouro?

a) Algo que já ponderei mais tenho medo de arriscar (ainda desconheço)

b) O sítio onde tenho o meu Fundo de Emergência

c) Nem conheço, sei apenas que a taxa de juro é ridícula, logo não é para mim

 

Numa altura da tua vida, decidiste investir 5000€ em ações, mas quando a crise chegou, o teu dinheiro ficou reduzido a 3000€, qual é a tua reação?

a) Dou ordem para levantar tudo o que tenho, mais vale ainda ter estes 3000€ do que daqui a um mês não ter nada

b) Entras em pânico, mas antes de tomares uma decisão lês tudo o que há para ler sobre a crise e investimentos

c) Nem olhas, sabes que é algo que faz parte e, claramente, não vais tirar o teu dinheiro desse investimento agora

 

Como é que te preparas para a Reforma?

a) Tenho dinheiro para essa fase numa conta a prazo do meu banco, ou num PPR Seguro

b) Tenho o dinheiro para essa fase num PPR sem capital garantido, ou em ETF

c) Vou fazer alguns investimentos mais arrojados em ações, FOREX e cripto moedas ao longo da vida e diversificar a minha carteira, estratégia essa que me vai permitir ter dinheiro para a reforma.

 

Qual é a tua estratégia atual:

a) Tenho todo o meu dinheiro poupado numa conta poupança

b) Tenho o meu Fundo de Emergência para 6 meses na poupança, um PPR e estou a estudar para diversificar os meus investimentos.

c) Já tenho um Fundo de Emergência para 3 meses, já comecei a investir em ETF a pensar na minha reforma, mas quero investir em ações e FOREX.

 

Se tivesses a opção de ganhar 5% em 3 anos num investimento onde tinhas um risco médio de perder o teu dinheiro, ou a opção de ganhar 50% em 5 anos com um risco elevado de perder o teu dinheiro, o que farias?

a) Nada, deixava o dinheiro onde tenho agora

b) Claramente escolheria a primeira hipótese

c) Se posso ganhar 10% em cada ano com a segunda opção, qual é a dúvida? Claro que escolhia a segunda opção.

Resultado do teste Perfil de Investidor

 

 

Maioria de repostas a) – Conservador

Tens muito receio de perder o teu dinheiro, o que, por vezes, pode ser provocado por falta de conhecimento das opções que tens. Mesmo que te mantenhas desta forma, sugiro que leias um pouco mais sobre a forma como podes diversificar os teus investimentos de acordo com o teu perfil. Já que muitas vezes este perfil tende apenas a deixar o dinheiro na poupança para sempre.

Sabias que com o dinheiro apenas na poupança também podes estar a perder dinheiro?

 

 

Maioria de respostas b) – Moderado

Já te sentes confortável com o dinheiro que tens guardado para uma eventualidade e, por isso, estás à procura de outras formas de conseguires mais retorno para o dinheiro que estás a poupar neste momento. Tendes a dar novos passo e a arriscar mais na forma como geres o teu dinheiro, já que começaste a ler sobre o tema e percebeste que há muito mais mundo para além dos Certificados, Depósitos a Prazo e PPR.

Atenção para não te deixares ir atrás do conhecimento e sugestão de outros, toma sempre decisões com base no que tu decides para ti e no que te faz sentir confortável.

 

 

Maioria de respostas c) – Arrojado

A vida é para ser aproveitada ao máximo e claro que correr algum risco com o dinheiro faz parte para conseguirmos ter uma vida melhor. O facto de poderes perder o teu dinheiro não te tira o sono e ele vai acabar por se recuperar mais tarde, ainda assim gostas de tomar decisões de forma informada e sem leviandade.

Cuidado se pertences aquele grupo que acha que se os outros o fizerem, tu também vais fazer e atiras-te de cabeça só porque o teu gestor de conta, ou a tua melhor amiga sugeriram ‘aquele investimento’ maravilhoso que te vai fazer ganhar rios de dinheiro. Não te deslumbres.

 

Investimentos de acordo com o teu Perfil de Investidor

Claro que podes ter um determinado perfil e não te identificares com todas esta sugestões, já que a estratégia de investimento é algo muito pessoal. Ainda assim, não poderia deixar de partilhar quais são os investimentos mais característicos de cada perfil de investidor, sem ressalvar que existem, claro, outras opções no mercado, estas são apenas as mais conhecidas.

Conservador: Depósito a Prazo, Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro, PPR Seguros

Moderado: Certificados do Tesouro, PPR sem capital garantido Investimentos Imobiliários, ETF

Arrojado: Ações, Obrigações, Fundos de Investimento, P2P, FOREX, Cripto moedas

 
Perguntas do Instagram sobre Perfil de Investidor

Como abri um espaço para as vossas perguntas, não queria deixar de responder a todas. A maioria já respondi ao longo do artigo, ainda assim houver algumas perguntas muito especificas.

 

Estratégias para investir quando és muito conservadora. Como mudar um perfil conservador. (Muita gente fez uma destas 2 perguntas)

Ler muitoooooo sobre investimentos (os que se enquadram no teu perfil, porque podes ser conservadora toda a vida sem problema nenhum) e sobretudo perceber que há decisões que estás a tomar e que a longo prazo te podem estar a fazer perder tanto dinheiro como o risco que tens de perder dinheiro num investimento de risco moderado.

Ainda assim, embora conhecimento te possa ajudar a alargar horizontes, não acho que deves deixar de ter um perfil conservador se isso é que te faz sentir confortável.

Como dividir o dinheiro entre os vários tipos de investimento?

Depende muito do teu perfil e do quão diversificada é a tua estratégia. Eu prefiro pensar que deves ter ente 6 a 12 meses de Fundo de Emergência, depois deves poupar cerca de 3% mensalmente para a tua reforma e com que conseguires poupar depois disso podes fazer investimentos de risco moderado, mas isso é a minha opinião, a minha estratégia.

Dizem alguns entendidos que, se tens um perfil moderado/arrojado podes ter cerca de 40% em investimentos de risco baixo ou médio e 60% em investimento de risco mais elevado e se fores mais moderado/conservador tens cerca de 70% em baixo risco e 30% em investimento de risco moderado. Mas eu não me identifico com esta percentagens, até porque não identifica nenhum investimento em concreto.